Pagar puntos de una hipoteca de casas prefabricadas

Si est? en el mercado de una casa manufacturada y necesita obtener su financiamiento en orden, entonces es tiempo para ir de compras para una hipoteca. Hay una gran variedad de términos que se utilizan en hipoteca hablar pero que puede ser m?s incomprendido es pagar puntos para bajar la tasa de interés. Mientras que puede sonar bien ?tiene sentido financiero a pagar m?s frente para obtener una tasa de interés m?s baja?

Elementos son a veces mencionados como puntos de descuento o de origen. En términos muy b?sicos trabajan como éste; cada punto adquirido vale reducir la tasa de interés en un punto porcentual. Para la mayor?a de casas prefabricadas compra hacia abajo la tasa de interés de los compradores no tiene sentido financiero.

En la década de 1980 cuando las tasas de interés estaban en el rango de 15 a 20 por ciento la idea de comprar hacia abajo la tasa con puntos es una opci?n popular porque la mayor?a de la gente no pod?a permitirse el lujo de comprar una casa a esas tasas elevadas. Este fue un problema para los vendedores porque sus hogares no se mover por lo que en muchos casos los vendedores compraron los puntos por el comprador, reducir el pago de hipoteca y vender la casa.

Las cosas no funcionan bastante as? estos d?as y con tasas de interés a niveles bajos récord no tiene mucho sentido pagar un mont?n de dinero por adelantado a fin de reducir una tasa baja ya.

Veamos una hipoteca regular y ejecutar algunos n?meros para ver son que esto es cierto. Recientemente las hipotecas han sido unos 4,5 por ciento por lo utilizamos. Supongamos que usted puede pagar una casa que cuesta $350.000 con 20% abajo. Te deja con una hipoteca de 280.000 d?lares.

Si desea comprar hacia abajo la tasa en 2 puntos de porcentaje debe traer un extra $5600 al cierre ($280.000 x 2%) a pagar por los puntos. Esto reducir?a la tasa de interés al 2,5 por ciento.

As? que ?tiene sentido pagar los puntos por la baja tasa de interés o stick con mayor velocidad y el Banco el dinero?

Su pago mensual de una hipoteca a 30 a?os con la principal e intereses al 4,5% ser? de $1418.72. Al 2,5% el pago ser? de $1106.34. Es una diferencia de $312.38 al mes. Es una cantidad bastante bien, pero merece la pena el costo inicial.

Si dividimos la cantidad pagada para los puntos ($5600) por la diferencia de los pagos mensuales (312.38), que obtenemos el n?mero de meses que se tardar? en recuperar los puntos de pago; en este caso unos 18 meses (5600/312.38 = 17.92). As? que tendr?a que vivir en su casa durante 18 meses atr?s ganar el importe abonado para disminuir la tasa de interés. Realmente no es que mal teniendo en cuenta la hipoteca media se mantiene durante cinco a?os.

?Es la pregunta que hay que pedir es vale la pena invertir este extra $5600 de esta manera? Podr?a tomar ese mismo $5600 y invertir en un fondo de inversi?n que obtiene alrededor de un 8% de devoluci?n. En treinta a?os que valdr?a unos $61.000 si eso es todo lo que invirti?.

Ahora analicemos el ahorro mensual de $312. Si tuvo y hab?a invertido mensualmente en el mismo fondo mutuo durante treinta a?os tendr?a derecho alrededor de $468,000 en el Banco. Por supuesto hay que ser disciplinado y invertir ese ahorro mensual si desea activar ese 5600 d?lares pas? a bajar su tasa de interés en una peque?a fortuna.

Pagar puntos en una hipoteca de la casa manufacturada puede ser un potente dispositivo de inversi?n si tienes la disciplina para hacerlo. Lamentablemente mucha gente no tiene los medios convertir una tasa de interés menor en algo positivo a largo plazo. Si su situaci?n financiera lo amerite podr?a valer el desembolso inicial de efectivo pero se Aseg?rese de ejecutar los n?meros en primer lugar porque la situaci?n de todo el mundo es diferente.

Para obtener m?s informaci?n sobre casas prefabricadas préstamos visitan el sitio Web casas prefabricadas préstamos & refinanciar por pulsando aqu?.

Asesoramiento financiero: Por qué pagar por él puede ayudarle a ahorrar dinero

Durante muchos a?os, asesores financieros independientes en el Reino Unido han operado en un modelo de Comisi?n por ventas. Esto ha significado que en lugar de ser pagados directamente por los que vino a ellos para asesoramiento financiero imparcial, recibido una Comisi?n de los proveedores de los productos financieros como un marketing de costos, con la funci?n de asesoramiento una consecuencia secundaria de la transacci?n.

Si bien esto ofrece beneficios a corto plazo para el consumidor efectivo atado en busca de asesoramiento financiero, trajo una serie de problemas. La m?s obvia fue que los asesores financieros fueron incentivados para recomendar productos que les pagaban Comisi?n atractivo - no necesariamente los que ten?an raz?n para sus clientes.

Este problema alcanz? su m?ximo con las pensiones mis-selling esc?ndalo, que vio a miles de personas mover fuera de los planes de pensiones ocupacionales cuando habr?a sido mejor aconsejaron permanecer put. Aunque por primera vez a luz hace muchos a?os, las pensiones mis-selling sigue siendo un problema tan recientemente como en 2008, cuando se encontraron sin escr?pulos asesores financieros para alentar a los inversores para cambiar sus pensiones a un costo total de 43 millones de libras al a?o.

Como est?n las cosas, asesores pueden tomar la Comisi?n cuando se venden productos tales como pensiones o fondos comunes de inversi?n, as? como una 'huella' o Comisi?n recurrente cada a?o que el consumidor mantiene el producto. Seg?n la FSA, estas comisiones ascendieron a un promedio de 5,6% de la suma que invirti?. Por lo que aunque asesoramiento financiero podr?a ser "libre en el punto de venta", que sin duda tener un impacto en el rendimiento de las inversiones - y, m?s importante a?n, es claro que el asesoramiento a los consumidores nunca puede ser verdaderamente imparcial.

Sin embargo, hay una forma diferente. Algunos asesores financieros prestaci?n sus servicios a una tarifa. En otras palabras, que cobran una tarifa por el asesoramiento que ofrecen, en lugar de tomar una Comisi?n de cualquier producto que ofrecen. Esto significa que recibir su remuneraci?n independientemente de que su cliente termina eligiendo - y aunque los productos deciden no comprar cualquier producto en todos.

Algunos asesores financieros pagada aprovechar sus honorarios como gastos fijos - al igual que otros profesionales como abogados y abogados de hacen. Otros negocian una tarifa basada en un porcentaje de los fondos del cliente en la administraci?n, m?s bien como la tasa de venta cobrada por algunos agentes inmobiliarios basados en el precio de los bienes vendidos.

Sobre la base de una tasa de carga se da cuenta de un n?mero de importantes beneficios para el cliente. La m?s evidente es que el asesor no es incentivados a recomendar un producto para el que est?n recibiendo una atractiva Comisi?n. Mientras que la mayor?a de asesores financieros tratar? de adaptar su asesoramiento a las necesidades de los clientes en cierta medida, la promesa de la Comisi?n lleva inevitablemente al sesgo. También puede conducir a asesores de alentar a los clientes a realizar cambios en sus inversiones o configuraci?n financiera cuando no se requiere.
Con las tarifas, todo es mucho m?s transparente. El cliente sabe exactamente lo que est?n pagando por sus consejos, y lo que pueden esperar recibir a cambio.

Algunos asesores financieros ya cobran de esta manera. Sin embargo, desde 2012, asesores financieros UK se ver?n obligados a cobrar al consumidor directamente por sus servicios.

Neil Shillito escribi? el art?culo sobre el asesoramiento financiero y le recomienda Google 'SG Wealth Management' para obtener informaci?n acerca de asesoramiento financiero Norwich o visite http://en.wikipedia.org/wiki/Financial_adviser para obtener informaci?n sobre asesores financieros en general.