El Junior de la ISA se pondrá en marcha el 1 de noviembre de 2011 y el gobierno estima que los niños 6m será elegible para contribuir, con otros 800.000 un año después de eso.
Como usted probablemente sabe, el hijo del fondo fiduciario (CTF) fue cerrada a los niños nacidos después del 02 de enero 2011. El Junior de la ISA es un sustituto de la CTF.
Echemos un vistazo a algunas de las "características fundamentales" de la Junior de la ISA, así como algunos de los pros y los contras.
Características principales
Sólo los niños residentes en el Reino que no tienen un CTF serán elegibles (nacidos antes de septiembre de 2002 y después de 2 enero de 2011) A Junior de la ISA se puede abrir por cualquier persona con persona responsibilityAny los padres o de la organización será capaz de contribuir a Junior ISAA de cualquier niño niños mayores de 16 años puede abrir una junior themselvesThis ISA será, además de la ISA en efectivo para adultos que están autorizados a abrir a los 16 años (con un límite de £ 5.340) £ 3.600 se puede aportar cada año, que se incrementará en línea con la medida del consumidor índice de precios de la inflación cada año, del 5 de abril 2013It será posible la celebración de una olla de dinero en efectivo y acciones y una cuenta de acciones, por lo tanto, mantener el dinero con un máximo de dos proveedores (a diferencia de la ISA para adultos donde se puede tomar una nueva ISA con un proveedor diferente cada año) sujeto a la asignación anual máximo de £ 3.600 combinedIt será posible la transferencia entre el límite de contribución providersThe se aplica a ambos tipos de ingresos de la cuenta combinedAll y ganancias de capital se freeOnce impuestos que el niño cumpla los 18 años, el Junior ISA volverá a ser un adulto normal ISA
Pros otros
El ingreso de los padres de liquidación de impuestos contra la evasión regla no se aplicará. Esto significa que si los ingresos en un año fiscal derivado de la suscripción de un padre superior a £ 100 brutos, no se evaluará a un impuesto sobre los padres que a pesar de que el niño es menor de edad que no está casada y no en una asociación civil
Contras
no hay transferencia de un CTF se possiblethose con un CTF no tendrá derecho a un Junior ISAthe junior ISA serán aptos para recibir financiación a los gastos de la escuela como el dinero no puede ser visitada hasta el 18there habrá un vale expedido por el Estado como fue el caso de la CTFthe niño podrá acceder a todos los fondos acumulados a los 18 años como el control del dinero pasa a
También vale la pena señalar que si se llevan a cabo una CTF, la asignación anual se incrementará a partir de £ 1.200 a £ 3.600 del 1 de noviembre de 2011 para coincidir con el Junior ISA (además de ser vinculados a un índice a partir de 2013).
Se ha pronosticado que si un Junior de la ISA se iniciaron en el nacimiento y la inversión permitida se realizan cada año después en una tasa estimada de crecimiento del 5% y la máxima contribución ajustado al alza en un 5% anual de un fondo de alrededor de £ 100.000 podrían resultar a los 18 años.
Con la escalada de costos de la educación superior de todo esto es probable que sea necesario para financiar un curso de tiempo en toda su magnitud (suponiendo por supuesto que el niño quiere gastar el dinero de esta manera!).
Los Consejos Financieros línea de base
ISA Junior será una opción creíble y valioso para los padres que quieren ahorrar e invertir para el futuro de sus hijos.
Al mismo tiempo, hay una serie de otras opciones disponibles, que no están cubiertos hace mucho tiempo.
Punto de Acción
Cuando el Junior de la ISA lanza, asegúrese de tomar el tiempo para hacer las investigaciones necesarias. Si va a optar por la opción de acciones y participaciones, usted tendrá una amplia selección de fondos para elegir.
Usted debe pensar cuidadosamente acerca de qué cantidad de riesgo que desea tomar, a pesar de que será capaz de cambiar esto durante la vida de la cuenta.
