Fija las hipotecas de tasa: es una gran manera de atenerse a su presupuesto. Las hipotecas de tasa fija no se vean influidas directamente por los constantes cambios en las tasas de interés. En su lugar, usted sabe exactamente lo que es la tasa de interés y cu?nto tiempo permanecer? as?. Hipoteca de tasa fija m?s duraci?n de dos a cinco a?os, lo que significa que la tasa no cambiar? durante ese tiempo. Esto significa que usted sabe exactamente cu?nto tu reembolso mensual va a costar con no producidos por picos repentinos que preocuparse. Por esta raz?n que a menudo son elegidos por los primeros compradores de vivienda cuyo presupuesto normalmente se estira al comienzo y necesitan certeza de que no cambiar?n sus reembolsos.
Las hipotecas Tracker: estos generalmente est?n relacionados con el Banco de Inglaterra, tipo base fijado mensualmente por el Comité de pol?tica monetaria (MPC). Normalmente el tipo de interés de un rastreador ser? la tasa base m?s un porcentaje. Pero no tiene por qué estar ligada a la tasa de base. También puede estar ligada a la LIBOR - la tasa de préstamos interbancario - pero esto es m?s inusual.
Lo que es gran sobre una hipoteca de tracker es que los pagos mensuales disminuir? si las tasas de interés caen pero con tipos b?sicos hist?ricamente en la parte inferior de la roca en 0,5% hay poca probabilidad que caer? a?n m?s. Sin embargo, como puede haber adivinado, también aumentar?n si se eleva la tasa de base. Puede ser capped - por lo que no se elevan por encima de un cierto - o collar significado no se caen por debajo de una cierta tasa aunque esto es menos frecuente.
Las hipotecas de descuento: no demasiado lejos de las hipotecas de tracker, hipotecas de descuento se suele establecer ligeramente inferiores a las tasas variable est?ndar de prestamistas. Estos SVRs var?an en varios puntos porcentuales entre los prestamistas por lo que deber? examinar el SVR y el importe se descuenta por antes de inscribirse en uno.
A menudo se conceden hipotecas de descuento para primeros compradores de vivienda para ayudarles a comenzar con una propiedad - por lo que si es su primera inversi?n de propiedad, esto bien puede ser una opci?n para usted.
Su solvencia (y c?mo prepararse)
Antes de conceder una hipoteca, los prestamistas sopesar una serie de factores para decidir si podr? mantener los reembolsos. Cabe se?alar que no todos los prestamistas evaluar? estos factores de la misma manera tan si es rechazado por uno, usted puede todav?a seguir por intentando.
Brevemente, el puntaje de crédito est? influenciado por su salario y tiempo con su empleador, el tipo de empleo (por ejemplo, el contrato, el personal de tiempo completo, etc.), sus gastos y si han mantenido con otro reembolso de la deuda, como una tarjeta de crédito o préstamo.
Ayuda si su salario es establecido y no impulsado por la Comisi?n, bonos o las horas extraordinarias - como estos pueden cambiar en cualquier momento. Y, por supuesto, cuanto mayor sea tu sueldo mejor las probabilidades de ser aceptado para un préstamo de casa. Recuerde que la sit?an como deudas existentes, facturas mensuales, seguros y pensiones también se factorizar.
La aplicaci?n también tiene una mejor oportunidad si usted ha estado en su empleador durante alg?n tiempo. Si has cambiado recientemente puestos de trabajo, no significa se niegue una hipoteca, pero la historia de una buen empleo implica estabilidad financiera, que es de suma importancia para los prestamistas potenciales.
Por ?ltimo, cuanto m?s tiempo se ha vivido en su residencia actual mejor. Es fundamental que aparecen en el padr?n electoral para esa direcci?n, as? que aseg?rese de doble control su registro de detalles con el Consejo antes de presentar una solicitud.
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