Era el a?o 1985. Una familia com?n de 10 personas (dos hermanos, sus esposas y ni?os junto a sus padres) viv?a felizmente con medios limitados. Fue un per?odo de econom?a cerrada, acceso limitado a los productos globales y aspiraciones eran limitadas. Fue un per?odo de familia conjunta con menores gastos y mayores ahorros.
En 2011 estamos hablando acerca de la familia nuclear, los ni?os de padres debido a estudios superiores y las oportunidades de empleo, aumento del costo de la medicina debido al avance de la ciencia médica y m?s vida estresante. Los padres retirarse hoy son m?s dependientes de sus propios ahorros a vivir su vida retirada que obtener dependientes de sus hijos. Imagine si esto es la escena de hoy, c?mo ser?a nuestra vida retirada 15-20 a?os.
Esto crea una imagen de miedo de nosotros hoy. Para activar su jubilaci?n el mejor periodo de su vida viviendo para s? mismo y todo lo que no han sido capaces de hacer durante su vida laboral o para hacer su retiro hacer una dolorosa pesadilla depende de c?mo planificar para en los primeros a?os de vida.
El punto com?n es dinero pierde su valor durante un per?odo de tiempo. Un valor de la rupia ma?ana ser? menor que el valor de Rupia hoy, cortes?a monstruo llamado inflaci?n. Por lo que la inflaci?n se convierte en el factor m?s importante para planificar para la jubilaci?n.
Ahora puede argumentar que uno puede reducir sus gastos durante la vida de retiro, pero esto es m?s f?cil decirlo que hacerlo. Imagine que puede viajar en un transporte p?blico una vez que se retiran cuando para toda su vida han conmutado en su veh?culo personal. ?Se puede mover a un apartamento BHK en suburbio cuando durante toda su vida de trabajo se ha alojado en un apartamento BHK tres, en el centro de la ciudad? As? que en lugar de c?mo incluirse en una situaci?n donde hay que recortar sus gastos es mejor planificar su jubilaci?n.
Facturas médicas:
Costos médicos se ha convertido en el componente m?s importante del gasto mensual durante el per?odo de retiro. Con el crecimiento de la econom?a y la promoci?n de la medicina este costo s?lo suele subir con cada a?o que pasa. Cambiar el estilo de vida también afecta a nuestra salud. Nuestras generaciones anteriores sol?a caminar algunos kil?metros en un d?a, mientras hoy utilizamos veh?culo incluso si queremos ir a cerca de la tienda de comestibles. Hospitales del sector privado son llegar a instalaciones médicas m?s recientes pero caros. Esto agregar? seguramente a nuestras facturas médicas en adelante.
Esperanza de vida:
Con mejor calidad de vida y servicios médicos, la esperanza de vida del indio promedio ha ido hasta los a?os 80. As? que si uno se retira a la edad de 55 a?os tiene otros 25 a?os para sobrevivir durante su vida retirada. Esto es casi equivalente a su vida de trabajo. Esto aumenta la importancia y necesidad de jubilaci?n adecuada planificaci?n.
Ning?n gobierno de apoyo:
A diferencia de los Estados Unidos y Reino Unido donde tienen retiro de Gobierno apoyado benefician pensiones de régimen y el Estado respectivamente como prestaci?n de seguridad social durante el retiro, el Gobierno de la India no proporciona tales beneficios. As? que de nuevo est? por su cuenta.S?lo algunos empleados del Gobierno y sector privado seleccionado empleados que reciben pensiones después de retiro, dejando a mayor?a de trabajadores por cuenta propia.
Enfoque hacia la construcci?n de corpus de jubilaci?n:
Lo b?sico para recordar es iniciar tan pronto como sea posible e invertir en la clase de activo correcto. La mayor ventaja de iniciar temprano en poder de la capitalizaci?n.
Por ejemplo, el Sr. X y Sr. Y ambos quieren retirarse a los 55 a?os de edad. El Sr. X comienza a invertir cuando es de 25 a?os de edad. As? que tiene 30 a?os para construir el corpus de su jubilaci?n. Incluso si invierte s?lo Rs.5000 las horas en fondos de inversi?n de capital que le da 15% volver p.a. su dinero puede crecer a cr Rs.2.82 al final del a?o 30.
Sr. y comienza a invertir cuando llega a 40 a?os de edad. As? que tiene 15 a?os para construir su corpus. Comienza con la inversi?n mensual de Rs. 10000 en fondo de equidad en el que gana 15% de beneficios. A pesar de su valor de inversi?n es cuatro veces mayor que el Sr. X su valor final ser?a s?lo Rs.62 lakhs. Esto demuestra el poder de la capitalizaci?n.
Conclusi?n:
Para cada uno de nosotros un 'retiro' de palabra de diez letras trae im?genes de sentarse en el jard?n de su casa con su compa?ero de vida, jugando con sus nietos al leer el peri?dico. Tomando a su esposa a las vacaciones en una ubicaci?n extranjera cada a?o. Para hacer esta realidad, uno requiere una planificaci?n adecuada de su jubilaci?n. Planificaci?n de jubilaci?n va a cambiar su mentalidad de 'Quiero una vida retirada feliz' 'Tendré una feliz vida retirada'.
