Si est? en el mercado de una casa manufacturada y necesita obtener su financiamiento en orden, entonces es tiempo para ir de compras para una hipoteca. Hay una gran variedad de términos que se utilizan en hipoteca hablar pero que puede ser m?s incomprendido es pagar puntos para bajar la tasa de interés. Mientras que puede sonar bien ?tiene sentido financiero a pagar m?s frente para obtener una tasa de interés m?s baja?
Elementos son a veces mencionados como puntos de descuento o de origen. En términos muy b?sicos trabajan como éste; cada punto adquirido vale reducir la tasa de interés en un punto porcentual. Para la mayor?a de casas prefabricadas compra hacia abajo la tasa de interés de los compradores no tiene sentido financiero.
En la década de 1980 cuando las tasas de interés estaban en el rango de 15 a 20 por ciento la idea de comprar hacia abajo la tasa con puntos es una opci?n popular porque la mayor?a de la gente no pod?a permitirse el lujo de comprar una casa a esas tasas elevadas. Este fue un problema para los vendedores porque sus hogares no se mover por lo que en muchos casos los vendedores compraron los puntos por el comprador, reducir el pago de hipoteca y vender la casa.
Las cosas no funcionan bastante as? estos d?as y con tasas de interés a niveles bajos récord no tiene mucho sentido pagar un mont?n de dinero por adelantado a fin de reducir una tasa baja ya.
Veamos una hipoteca regular y ejecutar algunos n?meros para ver son que esto es cierto. Recientemente las hipotecas han sido unos 4,5 por ciento por lo utilizamos. Supongamos que usted puede pagar una casa que cuesta $350.000 con 20% abajo. Te deja con una hipoteca de 280.000 d?lares.
Si desea comprar hacia abajo la tasa en 2 puntos de porcentaje debe traer un extra $5600 al cierre ($280.000 x 2%) a pagar por los puntos. Esto reducir?a la tasa de interés al 2,5 por ciento.
As? que ?tiene sentido pagar los puntos por la baja tasa de interés o stick con mayor velocidad y el Banco el dinero?
Su pago mensual de una hipoteca a 30 a?os con la principal e intereses al 4,5% ser? de $1418.72. Al 2,5% el pago ser? de $1106.34. Es una diferencia de $312.38 al mes. Es una cantidad bastante bien, pero merece la pena el costo inicial.
Si dividimos la cantidad pagada para los puntos ($5600) por la diferencia de los pagos mensuales (312.38), que obtenemos el n?mero de meses que se tardar? en recuperar los puntos de pago; en este caso unos 18 meses (5600/312.38 = 17.92). As? que tendr?a que vivir en su casa durante 18 meses atr?s ganar el importe abonado para disminuir la tasa de interés. Realmente no es que mal teniendo en cuenta la hipoteca media se mantiene durante cinco a?os.
?Es la pregunta que hay que pedir es vale la pena invertir este extra $5600 de esta manera? Podr?a tomar ese mismo $5600 y invertir en un fondo de inversi?n que obtiene alrededor de un 8% de devoluci?n. En treinta a?os que valdr?a unos $61.000 si eso es todo lo que invirti?.
Ahora analicemos el ahorro mensual de $312. Si tuvo y hab?a invertido mensualmente en el mismo fondo mutuo durante treinta a?os tendr?a derecho alrededor de $468,000 en el Banco. Por supuesto hay que ser disciplinado y invertir ese ahorro mensual si desea activar ese 5600 d?lares pas? a bajar su tasa de interés en una peque?a fortuna.
Pagar puntos en una hipoteca de la casa manufacturada puede ser un potente dispositivo de inversi?n si tienes la disciplina para hacerlo. Lamentablemente mucha gente no tiene los medios convertir una tasa de interés menor en algo positivo a largo plazo. Si su situaci?n financiera lo amerite podr?a valer el desembolso inicial de efectivo pero se Aseg?rese de ejecutar los n?meros en primer lugar porque la situaci?n de todo el mundo es diferente.
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